همه چیز در مورد نئوبانک

در دنیای امروز که شاهد تحولات شگرفی در عرصه فناوری هستیم، صنعت بانکداری نیز از این قاعده مستثنی نبوده است. ظهور نئوبانک‌ها به عنوان نسل جدیدی از موسسات مالی، چالشی جدی برای مدل‌های سنتی ارائه خدمات بانکی ایجاد کرده و نویدبخش تحولاتی بنیادی در این حوزه است.

نئوبانک چیست؟

نئوبانک، که به عنوان بانک‌های کاملاً دیجیتال یا بانک‌های مبتنی بر اپلیکیشن نیز شناخته می‌شوند، موسسات مالی نوظهوری هستند که خدمات بانکی را به طور انحصاری از طریق پلتفرم‌های دیجیتال مانند وب‌سایت و اپلیکیشن موبایل ارائه می‌کنند. این بانک‌ها برخلاف بانک‌های سنتی، فاقد شعب فیزیکی بوده و تمامی تراکنش‌ها و تعاملات با مشتریان به صورت آنلاین انجام می‌شود.

ریشه‌های نئوبانک‌ها را می‌توان در اواخر دهه 1990 جستجو کرد، زمانی که با ظهور اینترنت و فناوری‌های نوین، امکان ارائه خدمات بانکی به صورت آنلاین فراهم شد. با این حال، رشد و توسعه نئوبانک‌ها در سال‌های اخیر شتاب گرفته است. این امر به عوامل متعددی از جمله افزایش نفوذ گوشی‌های هوشمند، گسترش دسترسی به اینترنت، افزایش تمایل به استفاده از خدمات آنلاین و نارضایتی از خدمات بانک‌های سنتی نسبت داده می‌شود.

چرا باید از نئوبانک‌ها استفاده کنیم؟

نئوبانک‌ها مزایای متعددی را برای مشتریان خود ارائه می‌کنند که آنها را به گزینه‌ای جذاب در مقایسه با بانک‌های سنتی تبدیل می‌کند. نئوبانک‌ها خدمات خود را از طریق اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌کنند که در هر زمان و مکانی قابل دسترس هستند. این امر، انجام تراکنش‌های بانکی را برای مشتریان بسیار آسان و راحت می‌کند. به دلیل عدم نیاز به شعب فیزیکی و زیرساخت‌های سنتی، هزینه‌های عملیاتی کمتری دارند. این امر به آنها امکان می‌دهد تا کارمزدهای پایین‌تر و شفاف‌تر به مشتریان خود ارائه کنند.

نئوبانک‌ها در حال دگرگونی صنعت بانکداری هستند و با ارائه خدمات نوآورانه و کارآمد، تجربه‌ای جدید و متفاوت را برای مشتریان خود رقم می‌زنند. بدون شک، این نسل جدید از موسسات مالی نقشی کلیدی در آینده صنعت بانکداری ایفا خواهند کرد.

مزایای استفاده از نئوبانک‌ها؛ گامی به سوی دنیای بانکداری نوین

نئوبانک‌ها، به عنوان نسل جدیدی از موسسات مالی، مزایای متعددی را برای مشتریان خود ارائه می‌کنند که آنها را به گزینه‌ای جذاب در مقایسه با بانک‌های سنتی تبدیل می‌کند. در این بخش، به بررسی برخی از مزایای کلیدی استفاده از نئوبانک‌ها می‌پردازیم.

سهولت دسترسی و استفاده

یکی از بزرگ‌ترین مزایای نئوبانک‌ها، سهولت دسترسی و استفاده از خدمات آنها است. برخلاف بانک‌های سنتی که برای انجام امور بانکی نیاز به مراجعه حضوری به شعبات فیزیکی دارید، نئوبانک‌ها خدمات خود را به طور کامل از طریق اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌کنند.این امر، انجام تراکنش‌های بانکی را برای مشتریان بسیار آسان و راحت می‌کند. 

دیگر نیازی به مراجعه به شعب فیزیکی بانک، ایستادن در صف‌های طولانی و تحمل بروکراسی‌های اداری نیست. با استفاده از نئوبانک‌ها، می‌توانید به راحتی و در عرض چند ثانیه، تراکنش‌های خود را انجام دهید، حساب خود را مدیریت کنید، به صورت آنلاین وام دریافت کنید و از سایر خدمات بانکی بهره‌مند شوید.

کارمزدهای کمتر

نئوبانک‌ها به دلیل عدم نیاز به شعب فیزیکی و زیرساخت‌های سنتی، هزینه‌های عملیاتی کمتری دارند. این امر به آنها امکان می‌دهد تا کارمزدهای پایین‌تر و شفاف‌تر به مشتریان خود ارائه کنند. در حالی که بانک‌های سنتی معمولاً کارمزدهای مختلفی برای خدمات مختلف خود دریافت می‌کنند، نئوبانک‌ها اغلب کارمزدهای ثابتی برای خدمات خود ارائه می‌کنند و یا اصلاً کارمزدی دریافت نمی‌کنند.

خدمات نوآورانه

نئوبانک‌ها از فناوری‌های نوین برای ارائه خدمات نوآورانه و متناسب با نیازهای مشتریان استفاده می‌کنند. این خدمات می‌توانند شامل موارد زیر باشند

مدیریت بودجه

نئوبانک‌ها ابزارهایی را برای کمک به شما در مدیریت بودجه خود ارائه می‌کنند، مانند ردیابی هزینه‌ها، تعیین بودجه برای دسته‌های مختلف هزینه و دریافت گزارش‌های مربوط به وضعیت مالی شما.

سرمایه‌گذاری

نئوبانک‌ها امکان سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سایر ابزارهای مالی را به صورت آنلاین و با استفاده از هوش مصنوعی فراهم می‌کنند.

دریافت وام

نئوبانک‌ها فرآیند دریافت وام را آسان و سریع کرده‌اند. شما می‌توانید به راحتی و بدون نیاز به ارائه مدارک و اسناد زیاد، وام مورد نیاز خود را به صورت آنلاین دریافت کنید.

خدمات بانکی بین‌المللی

نئوبانک‌ها امکان ارسال و دریافت حواله‌های بین‌المللی، تبدیل ارز و سایر خدمات بانکی بین‌المللی را با کارمزدهای پایین‌تر و به صورت آنلاین ارائه می‌کنند.

رابط کاربری ساده و جذاب

نئوبانک‌ها از رابط کاربری ساده و جذابی در اپلیکیشن‌های خود استفاده می‌کنند که کار با آنها را برای مشتریان بسیار آسان و لذت‌بخش می‌کند. این رابط کاربری به گونه‌ای طراحی شده است که به راحتی قابل استفاده باشد و حتی برای افرادی که با فناوری آشنا نیستند نیز قابل فهم باشد.

قابلیت شخصی‌سازی

نئوبانک‌ها می‌توانند با استفاده از داده‌های مشتریان، خدمات خود را به صورت شخصی‌سازی شده ارائه کنند. به عنوان مثال، برخی از نئوبانک‌ها بر اساس عادت‌های خرج کردن شما، پیشنهادات و تخفیف‌های ویژه‌ای به شما ارائه می‌کنند. همچنین، برخی دیگر از نئوبانک‌ها امکان دسته‌بندی تراکنش‌ها، تنظیم بودجه برای موارد مختلف و دریافت گزارش‌های شخصی‌سازی شده را به شما می‌دهند.

امنیت بالا

نئوبانک‌ها از جدیدترین فناوری‌های امنیتی برای محافظت از اطلاعات و دارایی‌های مشتریان خود استفاده می‌کنند. آنها از رمزگذاری قوی، احراز هویت دو مرحله‌ای و سایر اقدامات امنیتی برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به حساب‌های مشتریان استفاده می‌کنند. همچنین، نئوبانک‌ها به حریم خصوصی مشتریان خود احترام می‌گذارند و اطلاعات آنها را به طور محرمانه حفظ می‌کنند.

پشتیبانی مشتری

نئوبانک‌ها به ارائه خدمات پشتیبانی مشتری با کیفیت بالا به مشتریان خود اهمیت می‌دهند. آنها از طریق کانال‌های مختلف مانند چت زنده، ایمیل و تلفن، به طور 24/7 به سوالات و درخواست‌های مشتریان خود پاسخ می‌دهند. همچنین، برخی از نئوبانک‌ها از هوش مصنوعی برای ارائه پشتیبانی خودکار به مشتریان استفاده می‌کنند که می‌تواند به حل سریع‌تر مشکلات آنها کمک کند.

ظهور نئوبانک‌ها به عنوان نسل جدیدی از موسسات مالی، چالشی جدی برای مدل‌های سنتی ارائه خدمات بانکی ایجاد کرده و نویدبخش تحولاتی بنیادی در این حوزه است. این بانک‌های کاملاً دیجیتال با ارائه خدمات نوآورانه، کارآمد و مقرون به صرفه، در حال جذب مشتریان و سهم بازار بیشتری هستند و به نظر می‌رسد نقشی کلیدی در آینده صنعت بانکداری ایفا خواهند کرد.

مدل‌های درآمدی نئوبانک‌ها؛ تنوع در کسب سود

نئوبانک‌ها، به عنوان نسل جدیدی از موسسات مالی، با ارائه خدمات نوآورانه و کارآمد به دنبال جذب مشتریان و سهم بازار بیشتری هستند. برای رسیدن به این هدف، نئوبانک‌ها از مدل‌های درآمدی متنوعی استفاده می‌کنند که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم.

کارمزد تراکنش

یکی از رایج‌ترین مدل‌های درآمدی نئوبانک‌ها، دریافت کارمزد از تراکنش‌های بانکی مانند انتقال وجه، پرداخت قبض و شارژ حساب است. نئوبانک‌ها معمولاً کارمزد کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دریافت می‌کنند، اما حجم تراکنش‌های آنها می‌تواند منبع درآمد قابل‌توجهی برای آنها باشد.

کارمزد صدور کارت

نئوبانک‌ها برای صدور انواع کارت‌های بانکی مانند کارت‌های نقدی و اعتباری کارمزد دریافت می‌کنند. برخی از نئوبانک‌ها کارت‌های اعتباری پیش‌پرداخت یا کارت‌های نقدی با مزایای خاص مانند تخفیف در فروشگاه‌ها یا بازگشت پول ارائه می‌کنند که می‌تواند کارمزد بالاتری داشته باشد.

سود سپرده

برخی از نئوبانک‌ها به مشتریان خود برای سپرده‌های آنها سود پرداخت می‌کنند. نرخ سود سپرده در نئوبانک‌ها معمولاً از نرخ سود سپرده در بانک‌های سنتی پایین‌تر است، اما نئوبانک‌ها به دلیل عدم نیاز به شعب فیزیکی و زیرساخت‌های سنتی، می‌توانند هزینه‌های خود را کاهش داده و سود بیشتری به مشتریان خود پرداخت کنند.

خدمات اشتراک

برخی از نئوبانک‌ها خدمات اشتراکی با مزایای مختلف مانند حساب‌های بانکی بدون کارمزد، خدمات مدیریت مالی شخصی، و یا دسترسی به خدمات انحصاری ارائه می‌کنند. این خدمات اشتراکی می‌توانند منبع درآمد ثابتی برای نئوبانک‌ها باشند.

ارائه خدمات جانبی

برخی از نئوبانک‌ها خدمات جانبی مانند بیمه، سرمایه‌گذاری و وام را نیز به مشتریان خود ارائه می‌کنند. این خدمات می‌توانند منبع درآمد جدیدی برای نئوبانک‌ها باشند و به آنها کمک کنند تا سبد محصولات و خدمات خود را متنوع‌تر کنند.

تبلیغات

برخی از نئوبانک‌ها از طریق نمایش تبلیغات در اپلیکیشن‌های خود به کسب درآمد می‌پردازند. این مدل درآمدی معمولاً برای نئوبانک‌هایی که تعداد زیادی از کاربران فعال دارند، مناسب است.

جمع‌آوری داده

نئوبانک‌ها می‌توانند از داده‌های مشتریان خود برای ارائه خدمات شخصی‌سازی شده و یا برای فروش به شرکت‌های دیگر استفاده کنند. البته، نئوبانک‌ها باید در جمع‌آوری و استفاده از داده‌های مشتریان، حریم خصوصی آنها را نیز به طور کامل رعایت کنند.

مدل‌های ترکیبی

بسیاری از نئوبانک‌ها از ترکیبی از مدل‌های درآمدی فوق برای کسب سود استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، یک نئوبانک ممکن است کارمزد تراکنش، سود سپرده و خدمات اشتراک را به طور همزمان ارائه کند.

انتخاب مدل درآمدی مناسب به عوامل مختلفی مانند نوع خدمات، مخاطبان هدف و استراتژی کلی نئوبانک بستگی دارد. نئوبانک‌ها باید با دقت مدل‌های درآمدی مختلف را بررسی کرده و مدلی را انتخاب کنند که به آنها کمک می‌کند تا به اهداف خود دست پیدا کنند.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین؛ تحول‌آفرینان صنعت نئوبانکینگ

هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) به سرعت در حال تبدیل شدن به ابزارهای ضروری برای نئوبانک‌ها هستند. این فناوری‌ها به نئوبانک‌ها کمک می‌کنند تا خدمات خود را به طور کارآمدتر، شخصی‌تر و امن‌تر ارائه کنند و در نهایت، تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان خود رقم بزنند. در ادامه به برخی از کاربردهای هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در نئوبانک‌ها اشاره می‌کنیم.

شخصی‌سازی خدمات

نئوبانک‌ها از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای تجزیه و تحلیل داده‌های مشتریان و ارائه خدمات شخصی‌سازی شده به آنها استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، یک نئوبانک می‌تواند با استفاده از هوش مصنوعی، الگوهای خرج کردن مشتریان خود را شناسایی کرده و پیشنهادات و تخفیف‌های مرتبط با آنها را ارائه کند.

مدیریت تقلب

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌توانند به نئوبانک‌ها در شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های fraudulente کمک کنند. الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند تراکنش‌های بانکی را به طور  real-time  تجزیه و تحلیل کرده و تراکنش‌های مشکوک را به سرعت شناسایی کنند.

اعطای وام

نئوبانک‌ها از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای ارزیابی اعتبار مشتریان و اعطای وام به آنها استفاده می‌کنند. الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند عوامل مختلفی مانند سابقه اعتباری، درآمد و رفتار مالی مشتری را برای تعیین اعتبار او در نظر بگیرند.

مدیریت ریسک

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌توانند به نئوبانک‌ها در مدیریت ریسک‌های مختلف مانند ریسک اعتباری، ریسک نقدینگی و ریسک عملیاتی کمک کنند. الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند عوامل مختلفی را که بر این ریسک‌ها تأثیر می‌گذارند، شناسایی کرده و به نئوبانک‌ها کمک کنند تا اقدامات لازم را برای کاهش آنها انجام دهند.

پیش‌بینی رفتار مشتری

نئوبانک‌ها از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین برای پیش‌بینی رفتار مشتریان خود استفاده می‌کنند. این امر به آنها کمک می‌کند تا خدمات خود را به طور موثرتری برنامه‌ریزی کرده و نیازهای مشتریان خود را به طور پیش‌فرض برآورده کنند.

کشف فرصت‌های جدید

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌توانند به نئوبانک‌ها در کشف فرصت‌های جدید برای رشد و توسعه کمک کنند. الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند داده‌های بازار را تجزیه و تحلیل کرده و فرصت‌هایی را برای ارائه محصولات و خدمات جدید شناسایی کنند.

استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین مزایای متعددی برای نئوبانک‌ها و مشتریان آنها به همراه دارد. نئوبانک‌ها می‌توانند با استفاده از این فناوری‌ها، خدمات خود را به طور کارآمدتر، شخصی‌تر و امن‌تر ارائه کنند و در نهایت، تجربه کاربری بهتری را برای مشتریان خود رقم بزنند. با توجه به مزایای متعددی که هوش مصنوعی و یادگیری ماشین ارائه می‌کنند، به نظر می‌رسد که این فناوری‌ها در سال‌های آینده نقشی  increasingly   مهم در صنعت نئوبانکینگ ایفا خواهند کرد.

در این مقاله به برخی از مزایای استفاده از نئوبانک‌ها، مدل‌های درآمدی آنها و نقش هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در این نسل جدید از موسسات مالی اشاره کردیم. در مجموع، به نظر می‌رسد که نئوبانک‌ها آینده صنعت بانکداری را رقم خواهند زد و به نظر می‌رسد که در سال‌های آینده شاهد رشد و توسعه روزافزون آنها خواهیم بود.